Miért jelent akadályt a munkanélküliség
A bankok számára a legfontosabb szempont a törlesztési képesség. Ha nincs rendszeres bérjövedelem, az kockázatot jelent, hiszen nagyobb az esélye annak, hogy a törlesztőrészletek elmaradnak. Emiatt a klasszikus banki hitelek többsége elérhetetlen a munkanélküliek számára, vagy csak nagyon szigorú feltételekkel vehető igénybe.
Milyen hiteltípusok jöhetnek szóba munkanélküliek számára
Mikrohitel vagy kisebb összegű kölcsönök
Számos pénzintézet és online szolgáltató kínál rövid futamidejű, kisebb összegű hiteleket, ahol a hitelbírálat kevésbé szigorú. Ezek gyorsan elérhetők, de magasabb kamatokkal járhatnak.
Fedezet alapú hitelek
Ha az igénylő rendelkezik ingatlannal, gépjárművel vagy egyéb nagyobb értékű vagyontárggyal, az fedezetként szolgálhat. Ez nagyban csökkenti a bank kockázatát, így munkanélküli státusz mellett is nőhet a jóváhagyás esélye.
Kezes vagy adóstárs bevonásával felvett hitel
Ha egy hozzátartozó vagy barát vállalja, hogy kezességet nyújt, vagy adóstársként szerepel a szerződésben, a hitelintézet nagyobb biztonságot érez, és így könnyebben ad jóváhagyást.
Szociális hitelek és állami programok
Bizonyos országos vagy helyi programok támogatást vagy kedvezményes hitelt kínálnak a munkanélkülieknek, különösen képzésre, átképzésre vagy vállalkozásindításra. Magyarországon például munkaügyi központokon keresztül is elérhetők speciális támogatások.
Segélyekhez vagy juttatásokhoz kötött hitelek
Amennyiben az igénylő rendszeres állami juttatásban részesül (pl. munkanélküli segély, családi pótlék), bizonyos pénzintézetek ezeket bevételként figyelembe vehetik a hitelbírálatnál.
Mire érdemes felkészülni hiteligénylés előtt
Dokumentumok rendezése: érdemes bemutatni minden igazolható jövedelmet, akár ideiglenes munkából, segélyből vagy egyéb forrásból származik.
Hitelmúlt: ha valaki korábban pontosan törlesztette kölcsöneit, az növeli a bizalmat a bank részéről.
Reális hitelösszeg igénylése: kisebb összegű hiteleket nagyobb valószínűséggel hagynak jóvá.
Fedezet felajánlása: amennyiben van rá lehetőség, ez jelentősen megkönnyíti a pozitív elbírálást.
Előnyök és hátrányok
A munkanélküliek számára is elérhető hitelek legnagyobb előnye, hogy átmeneti anyagi segítséget nyújtanak krízishelyzetben. Hátrányuk azonban, hogy a kamatok gyakran magasabbak, a futamidő rövidebb, és a feltételek szigorúbbak. Ezért különösen fontos körültekintően dönteni.
Kockázatok és óvintézkedések
A legnagyobb veszély a túladósodás. Munkanélküli helyzetben minden újabb hitel plusz terhet jelent, ami hosszabb távon még nagyobb problémákhoz vezethet. Fontos, hogy az igénylő csak akkor vegyen fel kölcsönt, ha valóban szükséges, és ha van reális esély a törlesztésre. Külön figyelni kell a csalások elkerülésére: gyanús lehet minden ajánlat, amely előzetes díjat kér a hitel jóváhagyásáért.
Alternatív megoldások a hitel helyett
Mielőtt bárki új kölcsönt venne fel, érdemes más lehetőségeket mérlegelni:
Fizetési haladék vagy részletfizetési megállapodás a szolgáltatókkal.
Állami vagy önkormányzati segélyek igénylése.
Ideiglenes munkavállalás, akár rövid távú vagy alkalmi munka.
Családi vagy baráti kölcsönök, amelyek gyakran kedvezőbbek és biztonságosabbak.
Összegzés
Munkanélküliként hitelt szerezni nem könnyű, de nem is lehetetlen. Az esélyek növelhetők fedezet felajánlásával, kezes bevonásával vagy olyan pénzintézet választásával, amely rugalmasabb feltételeket kínál. Emellett léteznek államilag támogatott programok és szociális hitelek, amelyek kifejezetten a nehéz helyzetben lévőket segítik. A legfontosabb azonban a körültekintés: csak akkor szabad hitelt felvenni, ha annak visszafizetése biztosítható, különben a pénzügyi helyzet még nehezebbé válhat.